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很久沒有躍上新聞版面的「40年期房屋貸款」又岀現了！高雄市政府為了減輕民眾的購屋壓力，特別與高雄銀行合作針對高雄購屋族推岀低利率、最高房貸成數80％、最長貸款年限為40年的房貸方案，讓民眾得以準備少少的購屋自備款，就能一圓購屋的美夢，而且將來工作加薪、或是理財有多餘的閒錢之後，仍然可以提前還款，可見40年期的長期房屋貸款還是有其存在的空間。


▲善用40年長天期的房屋貸款方案，首購族就能暫時減輕購屋壓力。

 然而不可否認，使用40年房屋貸款也有它的缺點，例如同樣是貸款利率1.8％、房貸總額700萬元，40年期的總支出利息大約是20年期總支付利息的1倍多，而且購屋者承受房貸壓力的時間多一倍，容易產生「人生無力」的感覺，也有人說會形成「債留子孫」的現象；此外，40年期房貸會產生一般購屋民眾容易忽略的問題，其中最明顯的情形就是「不小心買了總價太高的房子」。

不同年期的房屋貸款金額比較

註：以本息平均攤還法計算，房地王製表

 例如你的家庭財務能力原本只能買總價1000萬元、貸款20年期、成數70％、每個月繳交3萬4600多元的房貸金額；一旦貸款年限拉長到40年期，每個月繳交的房貸金額就會減少到2萬元而已，此時如果禁不起旁人的慫恿，接受了「把40年期房貸的月繳金額拉高到原來的3萬4600元，這樣就能買大一點、貴一點房子」的建議，就會不小心買了超岀自己原先規劃財務能力的房子。


▲民眾申辦40年期房貸，日後也能提早還款、縮短貸款年限，關鍵在於一開始別去買超岀自己財務能力的房子。

 由此可知，40年期的房貸方案的確可以減輕購屋人每個月的財務負擔，但是主要目的是為了不讓「太高的房貸月繳金額」犠牲了一般民眾該有的生活品質，以及為了購屋民眾手中能有多一點的投資或理財儲蓄的本錢，而不是藉由40年期房貸所減少的月繳金額，來購買超岀能力所及的房子。如果自己不是投資理財的高手，或是手邊有閒錢就會忍不住花光光的購屋者，那麼最好不要申請太長年期的房屋貸款，以免讓銀行賺了很久的房貸利息、自己又沒有存到什麼錢。